Protect your payment processor from costly credit card chargebacks with Chargeback's prevention solutions.
Reason codes are essential annotations used by credit card companies, banks, and other financial institutions. They explain why transactions don't go through, why chargebacks happen, or why payments are adjusted. Think of reason codes as quick, standardized notes that clarify the cause of these financial adjustments—anything from suspected fraud to a simple typo.
A reason code could be a number or a mix of letters and numbers that credit card networks or banks use to pinpoint why a transaction was declined, a chargeback filed, or a payment adjusted. Each code stands for a specific issue—maybe there weren't enough funds, there was suspected fraud, or a processing error occurred.
These codes are crucial not just for resolving payment disputes but also for analytics and reporting in financial operations. Knowing these codes helps businesses apply the right fixes, ensuring they stick to card network rules and improve their transaction success rates.
Understanding the reason codes across top card networks like Visa, Mastercard, American Express, and Discover is vital for effective dispute management. Each network uses its own unique system designed for specific transaction issues, which significantly affects how businesses handle disputes and chargebacks.
By deeply understanding these systems, businesses are equipped to manage and prevent chargebacks effectively. Using advanced analytics and tailored strategies not only improves understanding and adapts procedures.
Visa categorizes its reason codes into areas like processing errors, authorization errors, fraud, and customer disputes as part of its Visa Claims Resolution initiative. This organization helps merchants quickly spot and address disputes.
10.1
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.1: EMV Liability Shift Counterfeit Fraud
Visa Chargeback Reason Code 10.1 applies when a card-present purchase is later disputed as unauthorised, and the card used turns out to be counterfeit. If the payment was processed using a non-EMV terminal, liability shifts from the issuer to the merchant, who will be required to pay the refund. Knowing what Reason Code 10.1 means, how to respond, and how to prevent repeat cases helps you to protect revenue.
10.2
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.2: EMV Liability Shift Non-Counterfeit Fraud
Visa Chargeback Reason Code 10.2 covers card-present transactions where the cardholder says they never authorised the purchase. Because the payment did not comply with Visa’s EMV rules, liability shifts from the issuer to the merchant. Knowing how the code works helps retailers protect revenue, resolve disputes on time, and stop repeat fraud cases.
10.3
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.3: Other Fraud: Card-Present Environment/Condition
Visa Chargeback Reason Code 10.3 is raised when a card-present purchase is later disputed as unauthorised. It usually involves key-entered sales or self-service terminals where the card was not read by chip or stripe. Merchants need clear evidence; otherwise, they may lose the funds and fees associated with the sale.
10.4
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.4: Other Fraud: Card-Absent Environment
Visa Reason Code 10.4 covers card-absent payments (web, phone, or mail orders) when the cardholder later says they never approved the charge. The code sits in the fraud category and is triggered if the issuer cannot use another fraud rule to dispute the sale. Merchants need clear processes to protect revenue and keep friendly and criminal fraud at bay.
10.5
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.5: Visa Fraud Monitoring Program
Visa reason code 10.5 indicates the Visa Fraud Monitoring Program has flagged a transaction because the merchant’s fraud ratio is too high. The transaction is automatically reversed. Merchants caught in the VFMP face chargebacks, fines and potential loss of processing rights, so prompt action is needed to protect revenue.
11.1
Understanding Visa Chargeback Reason Code 11.1: Card Recovery Bulletin
Visa reason code 11.1 flags a payment that used a card appearing on the Card Recovery Bulletin. In plain terms, the merchant skipped or overrode authorisation, accepted a blocked card, and now faces a dispute. Knowing what this code means, why it happens, and how to act quickly can protect revenue and customer confidence.
11.2
Understanding Visa Chargeback Reason Code 11.2: Declined Authorisation
When a merchant submits a payment after Visa’s system has already replied “Decline” or “Pick Up Card,” the issuer can reclaim the funds under Reason Code 11.2. The dispute focuses on authorisation-related errors and is difficult to win unless the issuer made a mistake. Knowing the rules, acting quickly, and using prevention tools help protect your revenue.
11.3
Understanding Visa Chargeback Reason Code 11.3: No Authorisation
Visa Reason Code 11.3 flags transactions that reach clearing without a valid authorisation approval. The dispute often arises after an issuer or a cardholder questions the payment. As the authorisation process protects revenue for all parties, skipping it can trigger costly chargebacks and fees.
12.1
Understanding Visa Chargeback Reason Code 12.1: Late Presentment
Visa Reason Code 12.1 flags a payment that reached the issuer too late to be settled. When presentment falls outside Visa’s time limits, the issuer can reverse the sale. This leaves merchants without payment and at higher risk of future revenue loss. Knowing why these disputes happen and acting fast will help protect revenue.
Similar to Visa but with an added 'Miscellaneous' category, American Express uses both letters and numbers to clearly outline specific disputes, aiding in effective management and resolution.
Visa categorizes its reason codes into areas like processing errors, authorization errors, fraud, and customer disputes as part of its Visa Claims Resolution initiative. This organization helps merchants quickly spot and address disputes.
Discover uses an alphabetical system for its reason codes, like 'DP' for duplicate processing and 'RM' for quality issues. This clear categorization assists merchants in resolving disputes swiftly.
Dit zijn de meest gestelde vragen die we krijgen over Chargeback.
Ja. Chargeback-alerts zijn de beste manier om je processor tevreden te houden. Door je terugvorderingspercentage te verlagen, voorkom je geldblokkades, boetes, doorlopende reserves en zelfs stillegging.
Nee, doorverwijzingen verlopen nooit. Aangezien commissies per waarschuwing worden verdiend, blijven uw inkomsten levenslang bestaan. Zolang de door u doorverwezen bedrijven actief blijven, wordt u steeds uitbetaald.
Ja, er zijn een aantal voorwaarden. Zelfverwijzingen zijn niet toegestaan, en alle doorverwezen bedrijven moeten nieuw zijn bij ChargeBack.io. Frauduleuze activiteiten of misbruik van het programma kunnen leiden tot diskwalificatie en verbeurde commissies.
You only earn from the businesses you refer directly. If someone you referred later joins the referral program, they’ll earn from their own referrals moving forward. This ensures everyone is fairly rewarded for their direct contributions.
Nee, er is geen limiet. U kunt zoveel bedrijven doorverwijzen als u wilt en met elk bedrijf blijven verdienen.
Je kunt al je verwijzingen en inkomsten volgen via een dashboard. Je persoonlijke dashboard laat ook zien hoeveel meldingen elk doorverwezen bedrijf heeft ontvangen, van welke Alert-provider ze afkomstig zijn en meer.
Je commissies worden in realtime aan je beloningen toegevoegd voor alle betaalde meldingen en kunnen worden opgenomen via een bankoverschrijving of ChargeBack.io credits. Uw accountmanager neemt contact met u op om de details te regelen.
Je verdient $2 voor elke Ethoca-waarschuwing en $1 voor elke Verifi Alert (RDR en CDRN). Je ontvangt ook bonusbeloningen wanneer je doorverwijzingen bepaalde Alert-mijlpalen bereiken. Details worden later bekendgemaakt.
Een verwijzing wordt als geslaagd beschouwd zodra de gebruiker zich aanmeldt, zich inschrijft bij een Alert-provider (Ethoca of Verifi) en zijn eerste waarschuwing ontvangt. Dat is ook het moment waarop uw inkomsten beginnen.
Je kunt iemand doorverwijzen via je unieke verwijzingslink of door hem/haar een e-mail te sturen. Beide opties zijn beschikbaar.
Ja. Chargeback-alerts zijn de beste manier om je processor tevreden te houden. Door je terugvorderingspercentage te verlagen, voorkom je geldblokkades, boetes, doorlopende reserves en zelfs stillegging.
Chargeback is een service ter voorkoming van terugboekingen die is ontworpen om precies te doen wat de naam doet vermoeden: terugboekingen voorkomen.
We bereiken dit door u op de hoogte te stellen van transacties waarbij de klant zojuist een terugboeking heeft aangevraagd. We zullen deze transacties dan automatisch terugbetalen voordat ze escaleren tot terugboekingen.
Dit helpt het terugvorderingspercentage te verlagen, de kosten te verlagen en mogelijke problemen met de verwerking van betalingen tot een minimum te beperken.
Momenteel ondersteunen we Stripe, Shopify Payments, Braintree, Chargebee en Recurly. We zijn ook van plan onze integratie uit te breiden met Authorize.net en Airwallex.
Er worden alleen kosten in rekening gebracht als we een waarschuwing geven. En elke waarschuwing is een stopgezette terugboeking. Voor een meer gedetailleerd overzicht kunt u terecht op onze prijzenpagina.
We hebben geen onboardingkosten, geen contracten of maandelijkse minima. De terugboeking is gratis en we brengen alleen kosten in rekening per waarschuwing.
Een terugboekingswaarschuwing waarschuwt je 24 tot 72 uur voordat ze officieel worden ingediend over binnenkomende terugboekingen.
Hiermee kunt u automatisch een terugbetaling uitvoeren om terugboeking te voorkomen. Het terugvorderingspercentage verlagen, de kosten verlagen en mogelijke problemen met de verwerking van betalingen tot een minimum beperken.
De integratie met je betalingsverwerker duurt doorgaans enkele minuten. Afhankelijk van het systeem dat je activeert, streven we ernaar dat je binnen 12 uur live bent.
Ja, je kunt onze service op elk gewenst moment annuleren.
Sluit je aan bij meer dan 800 bedrijven die Chargeback gebruiken om terugboekingen automatisch te voorkomen — de installatie duurt minder dan 2 minuten.