Protect your payment processor from costly credit card chargebacks with Chargeback's prevention solutions.
Reason codes are essential annotations used by credit card companies, banks, and other financial institutions. They explain why transactions don't go through, why chargebacks happen, or why payments are adjusted. Think of reason codes as quick, standardized notes that clarify the cause of these financial adjustments—anything from suspected fraud to a simple typo.
A reason code could be a number or a mix of letters and numbers that credit card networks or banks use to pinpoint why a transaction was declined, a chargeback filed, or a payment adjusted. Each code stands for a specific issue—maybe there weren't enough funds, there was suspected fraud, or a processing error occurred.
These codes are crucial not just for resolving payment disputes but also for analytics and reporting in financial operations. Knowing these codes helps businesses apply the right fixes, ensuring they stick to card network rules and improve their transaction success rates.
Você pode economizar significativamente porque transformamos seus estornos em reembolsos. Isso reduz o número de estornos que você recebe, junto com as taxas associadas.
Visa categorizes its reason codes into areas like processing errors, authorization errors, fraud, and customer disputes as part of its Visa Claims Resolution initiative. This organization helps merchants quickly spot and address disputes.
10.1
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.1: EMV Liability Shift Counterfeit Fraud
Visa Chargeback Reason Code 10.1 applies when a card-present purchase is later disputed as unauthorised, and the card used turns out to be counterfeit. If the payment was processed using a non-EMV terminal, liability shifts from the issuer to the merchant, who will be required to pay the refund. Knowing what Reason Code 10.1 means, how to respond, and how to prevent repeat cases helps you to protect revenue.
10.2
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.2: EMV Liability Shift Non-Counterfeit Fraud
Visa Chargeback Reason Code 10.2 covers card-present transactions where the cardholder says they never authorised the purchase. Because the payment did not comply with Visa’s EMV rules, liability shifts from the issuer to the merchant. Knowing how the code works helps retailers protect revenue, resolve disputes on time, and stop repeat fraud cases.
10.3
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.3: Other Fraud: Card-Present Environment/Condition
Visa Chargeback Reason Code 10.3 is raised when a card-present purchase is later disputed as unauthorised. It usually involves key-entered sales or self-service terminals where the card was not read by chip or stripe. Merchants need clear evidence; otherwise, they may lose the funds and fees associated with the sale.
10.4
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.4: Other Fraud: Card-Absent Environment
Visa Reason Code 10.4 covers card-absent payments (web, phone, or mail orders) when the cardholder later says they never approved the charge. The code sits in the fraud category and is triggered if the issuer cannot use another fraud rule to dispute the sale. Merchants need clear processes to protect revenue and keep friendly and criminal fraud at bay.
10.5
Understanding Visa Chargeback Reason Code 10.5: Visa Fraud Monitoring Program
Visa reason code 10.5 indicates the Visa Fraud Monitoring Program has flagged a transaction because the merchant’s fraud ratio is too high. The transaction is automatically reversed. Merchants caught in the VFMP face chargebacks, fines and potential loss of processing rights, so prompt action is needed to protect revenue.
11.1
Understanding Visa Chargeback Reason Code 11.1: Card Recovery Bulletin
Visa reason code 11.1 flags a payment that used a card appearing on the Card Recovery Bulletin. In plain terms, the merchant skipped or overrode authorisation, accepted a blocked card, and now faces a dispute. Knowing what this code means, why it happens, and how to act quickly can protect revenue and customer confidence.
11.2
Understanding Visa Chargeback Reason Code 11.2: Declined Authorisation
When a merchant submits a payment after Visa’s system has already replied “Decline” or “Pick Up Card,” the issuer can reclaim the funds under Reason Code 11.2. The dispute focuses on authorisation-related errors and is difficult to win unless the issuer made a mistake. Knowing the rules, acting quickly, and using prevention tools help protect your revenue.
11.3
Understanding Visa Chargeback Reason Code 11.3: No Authorisation
Visa Reason Code 11.3 flags transactions that reach clearing without a valid authorisation approval. The dispute often arises after an issuer or a cardholder questions the payment. As the authorisation process protects revenue for all parties, skipping it can trigger costly chargebacks and fees.
12.1
Understanding Visa Chargeback Reason Code 12.1: Late Presentment
Visa Reason Code 12.1 flags a payment that reached the issuer too late to be settled. When presentment falls outside Visa’s time limits, the issuer can reverse the sale. This leaves merchants without payment and at higher risk of future revenue loss. Knowing why these disputes happen and acting fast will help protect revenue.
Similar to Visa but with an added 'Miscellaneous' category, American Express uses both letters and numbers to clearly outline specific disputes, aiding in effective management and resolution.
Visa categorizes its reason codes into areas like processing errors, authorization errors, fraud, and customer disputes as part of its Visa Claims Resolution initiative. This organization helps merchants quickly spot and address disputes.
Discover uses an alphabetical system for its reason codes, like 'DP' for duplicate processing and 'RM' for quality issues. This clear categorization assists merchants in resolving disputes swiftly.
Aqui estão as perguntas mais frequentes que recebemos sobre o Chargeback.
Sim Os alertas de chargeback são a melhor maneira de manter seu processador satisfeito. Reduzir sua taxa de estorno ajuda você a evitar retenções de dinheiro, multas, reservas contínuas e até mesmo a paralisação.
Não, as referências nunca expiram. Como as comissões são recebidas por alerta, seus ganhos continuam por toda a vida — desde que suas empresas indicadas permaneçam ativas, você continuará sendo pago.
Sim, existem algumas condições. As referências automáticas não são permitidas e todas as empresas indicadas devem ser novas na Chargeback.io. A atividade fraudulenta ou o abuso do programa podem levar à desqualificação e à perda de comissões.
Você só ganha com as empresas que você indica diretamente. Se alguém que você indicou posteriormente ingressar no programa de indicações, eles ganharão com suas próprias indicações no futuro. Isso garante que todos sejam recompensados de forma justa por suas contribuições diretas.
Não, não há limite. Você pode indicar quantas empresas quiser e continuar ganhando com cada uma delas.
You can track all your referrals and earnings from a dashboard. Your personal dashboard also shows how many Alerts each referred business has received, from which Alert provider they came from, and more.
Suas comissões serão adicionadas às suas recompensas em tempo real para quaisquer alertas pagos e podem ser retiradas por transferência bancária ou Chargeback.io créditos. Seu gerente de conta entrará em contato para organizar os detalhes.
Você ganha $2 por cada Alerta Ethoca e $1 por cada Alerta Verificado (RDR e CDRN). Você também receberá recompensas em dinheiro extras quando suas indicações atingirem determinados marcadores do Alerta. Os detalhes serão divulgados posteriormente.
Uma indicação é considerada bem-sucedida quando o usuário se inscreve, se inscreve em um provedor de alertas (Ethoca ou Verifi) e recebe seu primeiro alerta. É também quando seus ganhos começam.
Você pode indicar alguém usando seu link de indicação exclusivo ou enviando um e-mail. Ambas as opções estão disponíveis.
Sim Os alertas de chargeback são a melhor maneira de manter seu processador satisfeito. Reduzir sua taxa de estorno ajuda você a evitar retenções de dinheiro, multas, reservas contínuas e até mesmo a paralisação.
O chargeback é um serviço de prevenção de estornos desenvolvido para fazer exatamente o que o nome sugere: evitar estornos.
Conseguimos alertar você sobre as operações nas quais o cliente acabou de solicitar um retorno. Em seguida, reembolsaremos automaticamente essas operações antes que elas se transformem em estornos.
Isso ajuda a reduzir sua taxa de retorno, reduzir as taxas e minimizar possíveis problemas no processador de pagamento.
Atualmente, oferecemos suporte para Stripe, Shopify Payments, Braintree, Chargebee e Recurly. Também planejamos expandir nossa integração para incluir o Authorize.net e o Airwallex.
Você só é cobrado quando fornecemos um alerta. E cada alerta é um estorno interrompido. Para uma visão geral mais detalhada, visite nosso página de preços.
Não temos taxas de integração, contratos ou mínimos mensais. O estorno é gratuito para começar e cobramos apenas por alerta.
Um alerta de estorno notifica você sobre estornos recebidos 24 a 72 horas antes de serem oficialmente registrados.
Isso permite que você emita automaticamente um reembolso para evitar o estorno. Reduzindo sua taxa de estorno, diminuindo as taxas e minimizando possíveis problemas no processador de pagamentos.
A integração com seu processador de pagamento normalmente leva alguns minutos. Dependendo do sistema que você ativar, nosso objetivo é que você viva dentro de 12 horas.
Sim, você pode cancelar nosso serviço a qualquer momento.
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